周小川郭树清回应金融热点:重点防止瞬间剧烈调整

来源:中国经济网 作者: 发表时间:2017-10-21 15:18
10月19日,党的十九大中央金融系统代表团对中外媒体开放。人民银行行长周小川、银监会主席郭树清分别回答了记者提问。 对于人民币汇率,周小川表示,当前的浮动区间已经很少能够限制到汇率,汇率变化主要取决于市场供求关系的变化,但汇率浮动机制无疑会进一步朝着开放、引进竞争的方向发展。 在谈及系统性金融风险时,周小川表示,如果经济中的顺周期因素太多,使这个周期波动被巨大地放大,在繁荣的时期过于乐观,也会造成矛盾的积累,到一定时候就会出现所谓明斯基时刻,这种瞬间的剧烈调整,是我们要重点防止的。 郭树清表示,十九大以后金融监管的整个趋势会越来越严,严格执行法律、严格执行法规、严格执行纪律。银行业的前景是很好的,风险是可以化解的,矛盾是可以解决的,但是需要付出艰辛的努力,这也需要包括企业、客户、居民个人等各方面共同配合。 周小川:扩波幅并非人民币最紧要的 记者:十九大报告提到了中国金融市场会进一步开放,市场也在猜测人民币很快就会扩大波幅,现在是不是推动人民币扩大波幅的好时机?央行推动这项改革的时候主要考虑哪些因素?现在来看人民币汇率是十分稳定的,是不是推动人民币资本项目进一步开放的好时机?什么时候可以实现完全可自由兑换? 周小川:汇率的浮动更加依靠市场供求关系来决定,以及人民币更多地成为可自由使用货币,是一个长期的进程。尽管过去已经取得了长足的进步,但是这个过程还没有走完,所以今后还会继续向前推进。 至于时机,当前也不是什么特别的时机,但是总的来讲,在7月份召开的全国金融工作会议上,总书记和总理的讲话都强调要进一步扩大金融开放,有这个信号。总书记在十九大报告中又对开放、引进竞争机制作了强调,所以在这样的环境下,无疑会进一步朝着这个方向发展。 至于人民币波幅的扩大,并不是当前最紧要的事。首先,当前的浮动区间已很少能限制到汇率,汇率变化主要取决于市场供求关系的变化。当然,有时候扩大一下汇率浮动区间,也是释放一个扩大开放的信号,显示汇改会继续向前迈进,汇率主要由市场决定。但大家也要注意到,扩大波幅并不是当前最关注的重点。 另外几个重要方面,包括市场方面的对外开放,“沪港通”“深港通”“债券通”都是市场方面的连通,还有“一带一路”也是市场方面的连通。此外机构方面的合作,以及金融市场准入也会进一步对外开放,请大家更全面地关注开放的内容。 顺周期因素太多会放大波动 记者:如请您来评估一下当前中国的系统性金融风险,您会作何评价? 周小川:金融风险有一般性的金融市场风险、金融机构风险,如个别金融机构不健康、不符合相关标准,甚至存在关闭破产的可能性。而所谓系统性金融风险则有导致金融危机的可能,会在市场上引发剧烈的连锁反应,使经济和就业遭受重大冲击。防范系统性金融风险,在各个国家的情况不一样,风险点也不一样,但也有共同的东西。 首先从全球来讲,都要防止恶性通货膨胀所造成的风险。另外,要防止资产价格剧烈调整所导致的风险,资产泡沫既有可能出现在资本市场上,也有可能发生在房地产市场上,还可能在影子银行、金融衍生产品方面。对于经济转轨国家,特别是从传统计划经济向市场经济转轨的国家来讲,另外一种现实的金融风险,就是所谓金融机构大面积不健康的风险。因为在转轨过程中可能不良资产会非常多,财务上出现的缺口导致亏损可能非常多。而且在制度转变过程中,可能规则、监管等各个方面都有所不足,金融机构也有可能大面积出现不健康,不少转轨国家在这个过程中很多机构基本上都垮了,或者全部都卖给外国人了,这也是一种系统性风险。 再有一点,如果经济中的顺周期因素太多,使这个周期波动被巨大地放大,在繁荣的时期过于乐观,也会造成矛盾的积累,到一定时候就会出现所谓明斯基时刻,这种瞬间的剧烈调整,是我们要重点防止的。 近几年家庭杠杆率增长很快 记者:在未来金融去杠杆的方面会有哪些主要手段?最近社会上比较关注企业债务高企问题,不知道您有何相关的评价? 周小川:关于去杠杆,首先,若总量阀门把握比较好的话,总量就不至于膨胀得过快,杠杆率就会有所下降。我国企业部门的杠杆率相对比较高,这里既有直接融资比重低,企业靠借贷、靠债务融资比重过高的问题,也确实存在企业运用资金效率不够高的问题,包括投资的效益、使用流动资金的效益。因此,我们特别强调供给侧结构性改革,“三去一降一补”不仅涉及到企业,也涉及到银行如何看待自己的资产质量,必须两方面共同努力来调整。 同时,也要看到其中有一部分挂在企业名下的贷款,实际上可能是地方政府融资平台的债务,地方政府有时候借地方国有企业的名义作为融资的手段,把债务算到企业头上,这个问题要认真对待,要防范地方政府(当然各个地方很不一样,有好的,也有差一些的)在使用融资平台方面和各种变相债务方面,有一些不健康的行为,包括财务纪律不够强,或者突破了界限。 关于家庭部门的债务杠杆率,从全球比较来讲,中国还不算高,但是最近几年增长很快。不是说现在就要去杠杆,而是说增长的过程要注意质量,要使增量部分保持稳健,同时又是高质量的。 郭树清:整个趋势是金融监管越来越严 记者:今年以来银监会采取了一系列的措施来整治银行业的市场乱象,遏制资金脱实向虚。请问目前进展如何,在十九大以后会不会进一步加大力度?对现在银行业的金融风险您怎么看? 郭树清:去年年底召开的中央经济工作会议上,总书记提出要把防控金融风险放在更加重要的位置。今年以来党中央、国务院作出了一系列的决策和部署,作为银行业监管机构,在防范金融风险、治理银行业市场乱象方面采取了一系列措施,有综合性行动方案,也有专项行动方案,总体看来进展是符合预期的。 按照问题导向原则,我们今年确定同业、理财、表外三个重点领域。之所以确定这三个领域,一个考虑是因为这三个领域覆盖了比较突出的风险点,比如,影子银行、交叉金融、房地产泡沫、地方政府债务等,同时还有与其相关的操作性风险,所以要集中精力整治。另一个考虑是,这些领域主要涉及资金空转,进行整治对实体经济的影响比较小,不能否认一些特殊目的投资公司投向实体经济项目,但总体来说整治金融乱象对实体经济的影响比较小。 另一点,我们坚持立查立改,严肃法律、法规和纪律,严格执法、执纪。从目前效果来看,同业资产规模、同业负债规模均比年初减少了两万多亿元。银行理财增速大幅下降,同业理财净减少,委托贷款增长持续放缓,特殊目的投资也大幅度下降,效果比较明显。可以说,银行业资金脱实向虚势头得到了初步遏制。但是我们也不能掉以轻心,还需继续加大整治力度。 刚才问到十九大以后我们会不会进一步加强风险管理,回答是肯定的,今后整个趋势是金融监管会越来越严,严格执行法律、严格执行法规、严格执行纪律。我们认为银行业的前景是很好的,风险是可以化解的,矛盾是可以解决的,但是需要付出艰辛的努力,还需要包括企业、客户、居民个人等各方面共同配合。我们也希望监管和执法得到大家的理解,包括媒体。 特别注意中小银行流动性风险 记者:您讲到了防风险,具体要防范什么风险,怎么防范? 郭树清:在风险方面,从银行贷款来看,首先是信用风险,简单地说,就是钱放出去了,能不能收回来。欠债还钱,天经地义,但是在实际经济齐乐娱乐中、在业务实践中,常常发生借钱不还的问题,或者只还一部分本金,或者只还本金不还利息,这个问题还是非常严重的。虽然现在我们银行业总体不良资产率1.9%是比较低的,但是各个机构的贷款分类管理水平是有差别的,所以需要不良贷款充分暴露,要加大处置力度,及时消化,利用我们的资本和拨备来吸收,这样才能使银行业保持健康的发展趋势。 中小银行流动性风险问题也是特别需要注意的,我们和人民银行及其他监管机构密切配合,研究制定了一些措施和办法,包括一些制度性的规定。同时还要防范其他方面风险,比如前面提到的房地产泡沫、地方政府债务风险;以及跨领域跨市场风险,人民银行牵头制定统一的资管办法来防止这方面的监管套利;还要抵御外部冲击风险,包括IT系统、互联网金融、非法集资等方面风险,以保障经济稳中向好,行稳致远。 (根据央行、银监会官网答记者问实录整理)
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